Baufinanzierung

Für viele zählt ein Bausparvertrag nach wie vor zu den gängigen Instrumenten der Baufinanzierung. Dabei kann er deutlich mehr, als nur zinsgünstiges Kapital zur Verfügung stellen. Gleichzeitig stellt der Bausparvertrag eine verzinste Geldanlage dar und profitiert von staatlichen Zuschüssen.

Langfristige Darlehen zur Baufinanzierung mit einer entsprechend hohen Kreditsumme werden von den Banken und Kreditinstituten in der Regel nicht ohne den Nachweis ausreichender Sicherheiten vergeben. An erster Stelle bei einer Baufinanzierung wird hier immer wieder die Grundschuld als eine Form des Grundpfandrechtes genannt, um die Kreditsumme abzusichern. Die Grundpfandrechte werden so ausgestalten, dass die Inhaber dieser Rechte, über die Verwertung des betreffenden Grundstückes, ihre Forderungen durchsetzten können. Unter Umständen führt dies bis zur Zwangsvollstreckung der Immobilie.

Jeder träumt früher oder später von der Eigentumswohnung oder dem eigenen Haus im Grünen mit einem kleinen Garten für die Familie. Aber schaut man ins Portemonnaie oder aufs Konto, löst sich dieser Wunsch schnell wieder in Rauch auf und Häuslebauer werden mit der Situation konfrontiert, dass nicht ausreichend Eigenkapital vorhanden ist. Je höher diese Summe ausfällt, umso eher werden Banken und Kreditinstitute bereit sein, die angestrebte Finanzierungshilfe auch wirklich zu gewähren.

Für die Wahl der Zinsbindungsfrist bei Krediten gilt eine Grundregel: Je länger diese gewählt wird, umso sicherer ist der vereinbarte Zinssatz, was sich vor allem bei einem Anstieg des allgemeinen Zinsniveaus bemerkbar macht. Diese Sicherheit wird allerdings mit einem höheren Zinssatz erkauft, was das Darlehen in Endeffekt teurer werden lässt als ein vergleichbares Angebot mit niedrigerer Zinsbindung. Gerade in Bezug auf Kredite in der Baufinanzierung spielt die Zinsbindung eine elementare Rolle.

Bauherren unterschätzen oft die Nebenkosten, die mit einer Baufinanzierung verbunden sind. Zwar geben die Banken einen Teil der zusätzlichen Aufwendungen für ihre Darlehen in Form des effektiven Jahreszinses an, haben in den letzten Jahren aber leider immer wieder Mittel und Wege gefunden, um weitere Kosten geltend zu machen. Daneben sollte jeder Darlehensnehmer damit rechnen, dass auch von anderen Stellen, wie etwa Behörden, Notaren oder Gutachtern, Gebühren verlangt werden, zum Beispiel für die Schätzung der Sicherheiten durch den Kreditgeber.

Es kann passieren, dass sich die finanzielle Situation während dem Bau oder Kauf von Wohnraum unerwartet verändert. Nicht immer ist die Schuld dafür beim Käufer bzw. Bauherren zu suchen. Familiäre Änderungen wie beispielsweise Familienzuwachs oder eine Trennung können eine ganz neue Kostenkalkulation erforderlich machen. Für diesen Fall sollte man mit der Bank die Möglichkeit einer Ratenänderung auch während der Zinsbindungsfrist vereinbart haben. Auch der Verlust des Arbeitsplatzes ist ein nicht zu unterschätzendes Finanzierungsrisiko.

Wer heute einen Kredit online oder auch bei der Hausbank abschließt, bekommt vom Kreditgeber oftmals eine sogenannte Restschuldversicherung angeboten, die die Tilgung in Fällen wie Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit übernimmt und somit dafür sorgen soll, dass man nicht in Zahlungsverzug gerät.

Nachdem die Eigenheimzulage in 2005 abgeschafft wurde, mussten Sparer lange auf eine einheitliche Förderung für den Erwerb von Wohneigentum warten. 2008 trat die Eigenheimrente in die Fußstapfen der Eigenheimzulage.

Die Eigenheimrente ist besser bekannt als Wohn Riester Förderung. Sie wird im Rahmen der staatlich geförderten Riester Rente gewährt.

Die Hypothekendarlehen unterscheiden Fachleute in Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und tilgungsfreie Darlehen. Alle drei Darlehensarten werden hier kurz vorgestellt.

Die vielen Baugebiete, die von Städten und Gemeinden ausgewiesen werden, und das große Interesse an den Bauplätzen sind ein untrügliches Zeichen dafür, dass der Bauboom noch lange nicht vorbei ist.